Gesamtüberblick
Der Sparer-Pauschbetrag gilt pro Person, nicht pro Bank.
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—Deine Depots und Konten
Trage ein, wie viel Freistellungsauftrag du jeder Bank erteilt hast — und wie viel davon dieses Jahr schon verbraucht ist.
Der Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € (2.000 € bei Zusammenveranlagung) steht dir einmal insgesamt zu — nicht bei jeder Bank neu. Du verteilst ihn selbst über Freistellungsaufträge. Jede Bank sieht nur ihren eigenen Anteil und kennt die anderen nicht.
Erteilst du in Summe mehr als deinen Pauschbetrag, ist das unzulässig. Die Banken melden erteilte Freistellungsaufträge und die freigestellten Kapitalerträge an das Bundeszentralamt für Steuern. Die Summen laufen dort zusammen, und der Abgleich fällt auf.
Der häufigere Fall: Bei Bank A ist der Freibetrag längst ausgeschöpft und es wird Steuer einbehalten, während bei Bank B ungenutzter Freibetrag liegen bleibt. Rechnerisch hättest du nichts zahlen müssen — du bekommst es erst über die Anlage KAP in der Steuererklärung zurück, ein Jahr später und mit Aufwand.
Wer Trade Republic, Scalable und die Hausbank parallel nutzt — also praktisch jeder moderne Anleger — hat dieses Problem strukturell. Und keine der drei Banken kann es für dich lösen, weil keine die anderen sieht.